Como funciona o SAC
No Sistema de Amortização Constante (SAC), a dívida é dividida em partes iguais: a cada mês você amortiza o mesmo valor, o financiado dividido pelo número de parcelas. Os juros são calculados sobre o saldo devedor, que cai todo mês, então as parcelas começam altas e vão diminuindo.
Como o saldo cai mais rápido que na tabela Price, o total de juros é menor. Por isso o SAC é o sistema mais usado nos financiamentos imobiliários, que têm prazos longos.
Exemplo
R$ 12.000 a 1% ao mês em 12 parcelas: a amortização é de R$ 1.000 por mês. A primeira parcela é R$ 1.120,00 (R$ 120 de juros) e a última, R$ 1.010,00. Os juros somam R$ 780,00, menos que os de uma tabela Price com a mesma taxa e o mesmo prazo.
Amortização extra: diminuir o prazo ou a parcela
Quando você paga um valor a mais no financiamento, o banco pergunta se quer reduzir o prazo ou o valor das parcelas. Reduzir o prazo economiza mais juros, porque o saldo devedor some antes e deixa de render juros por mais tempo. Reduzir a parcela alivia o orçamento do mês. Nos financiamentos imobiliários, que duram décadas, amortizações extras nos primeiros anos fazem uma diferença grande no total pago.
Perguntas frequentes
Por que o banco aprova menos no SAC?
Porque a primeira parcela, a maior de todas, precisa caber na sua renda. Com a mesma renda, a Price permite um valor financiado um pouco maior.
Dá para trocar de sistema no meio do contrato?
Depende do banco e do contrato. Na portabilidade ou na renegociação, é possível pedir outro sistema de amortização.