Como funciona a tabela Price
Na tabela Price, ou sistema francês de amortização, todas as parcelas têm o mesmo valor. A parcela é calculada por P = V × i / (1 − (1 + i)^−n), em que V é o valor financiado, i a taxa ao mês e n o número de parcelas. É o sistema mais comum em empréstimos pessoais, financiamento de veículos e compras parceladas com juros.
Dentro de cada parcela, uma parte paga os juros do mês sobre o saldo devedor e o resto amortiza a dívida. Como o saldo começa alto, as primeiras parcelas são quase só juros. Com o tempo, a parte de juros cai e a amortização cresce.
Exemplo
R$ 10.000 a 2% ao mês em 12 parcelas dão R$ 945,60 por mês, R$ 11.347,20 no total. Na primeira parcela, R$ 200,00 são juros e só R$ 745,60 abatem a dívida. Na última, os juros são R$ 18,54 e a amortização é R$ 927,05.
Os juros escondidos do parcelado sem juros
Quando a loja oferece desconto à vista, o "parcelado sem juros" tem juros embutidos. Um produto de R$ 1.000 em 10 vezes de R$ 100, ou R$ 900 à vista, equivale a um financiamento de R$ 900 em 10 parcelas de R$ 100: uma taxa de 1,96% ao mês, ou cerca de 26% ao ano. Se o seu dinheiro rende menos que isso, pagar à vista sai mais barato. Para descobrir a taxa, use o valor à vista como valor financiado e teste taxas na calculadora até a parcela bater com a oferta.
Perguntas frequentes
Price ou SAC: qual é melhor?
O SAC paga menos juros no total, mas começa com parcelas mais altas. A Price tem parcelas menores no início e iguais até o fim, o que facilita o orçamento. Compare as duas tabelas com os mesmos números.
Por que a dívida demora a cair?
Porque, no início, a maior parte da parcela é juro. Amortizações extras logo nos primeiros meses são as que mais economizam.