Como a parcela é calculada
Empréstimos pessoais costumam usar a tabela Price: parcelas iguais, calculadas pela taxa de juros ao mês e pelo número de parcelas. No início, a maior parte de cada parcela é juro; no fim, quase tudo abate a dívida. A calculadora mostra a tabela completa, mês a mês.
Ela também faz a conta ao contrário: você informa a parcela que cabe no orçamento e ela mostra quanto dá para pegar emprestado com aquela taxa e aquele prazo.
Exemplo
R$ 20.000 a 3,5% ao mês em 24 vezes dão parcelas de R$ 1.245,46. No total, você paga R$ 29.891,04: quase R$ 9.900 de juros, metade do valor emprestado. Pelo outro caminho, se só cabem R$ 800 por mês, na mesma taxa e prazo dá para pegar R$ 12.846,69.
Compare pelo CET
A taxa de juros não é o único custo. O Custo Efetivo Total (CET), que o banco é obrigado a informar, soma IOF, seguros e tarifas. Duas propostas com a mesma taxa podem ter CETs bem diferentes. Taxas também variam muito entre modalidades: consignado e empréstimo com garantia costumam custar bem menos que o empréstimo pessoal sem garantia e o rotativo do cartão.
Perguntas frequentes
Vale a pena antecipar parcelas?
Em geral sim, se você tem o dinheiro parado rendendo menos que a taxa do empréstimo. Pelo Código de Defesa do Consumidor, o banco precisa descontar os juros proporcionais das parcelas antecipadas.
Posso trocar um empréstimo caro por um mais barato?
Sim, pela portabilidade de crédito: outro banco quita a dívida e assume o contrato com uma taxa menor. O banco original não pode se recusar a fazer a transferência.