O que é o empréstimo consignado
No consignado, as parcelas são descontadas direto do salário ou do benefício do INSS, antes de o dinheiro chegar à sua conta. Como o risco de atraso é menor para o banco, as taxas costumam ser bem mais baixas que as do empréstimo pessoal.
Existe um limite: a margem consignável. Para empréstimo, as parcelas somadas não podem passar de 35% da renda líquida, que é o salário depois dos descontos obrigatórios, ou o valor do benefício. A calculadora mostra a sua margem e quanto dá para pegar com ela, na taxa e no prazo informados.
Exemplo
Com renda líquida de R$ 3.500, a margem é de R$ 1.225 por mês. A 1,8% ao mês em 84 parcelas, dá para pegar até R$ 52.848,32. Se você quer R$ 40.000, a parcela fica em R$ 927,18 e cabe na margem.
Cuidados antes de contratar
- O desconto é automático por anos: com 84 parcelas, você compromete parte da renda por sete anos.
- Compare o Custo Efetivo Total (CET) entre bancos, e não só a taxa de juros.
- Desconfie de ofertas por telefone ou mensagem e de pedidos de pagamento antecipado para liberar o crédito: o banco não cobra nada para liberar um consignado.
- Você pode levar o consignado para outro banco pela portabilidade, se encontrar uma taxa menor.
Perguntas frequentes
Já tenho um consignado. Como fica a margem?
Desconte da margem as parcelas que você já paga. Se a sua margem é de R$ 1.225 e você já tem uma parcela de R$ 400, sobram R$ 825 para um novo consignado.
Aposentados têm regras diferentes?
Sim. O INSS define um teto para a taxa de juros dos consignados de aposentados e pensionistas, e eles têm ainda margem extra para cartão consignado e cartão de benefício.